Mar 24, 2023 13 min read category-知識

クレジットカードを海外送金で利用できないのはなぜ？クレカの代わりに使えるデビットカードの特徴とは

海外送金を行う際には、銀行振込や海外送金サービスなどを利用して手続きを進めることができます。銀行振込に関しては、利用する銀行口座から直接お金を送金するわけですが、海外送金サービスを利用するときは、送金サービスで開設した口座にお金を入金して送金手続きを進めていく流れとなります。

このときの入金方法はさまざまな手段が用意されていますが、利用できる手段と利用できない手段があります。

今回は海外送金サービスで利用できる入金手段と利用できない入金手段として、デビットカードとクレジットカードに着目して解説をしていきます。

これから海外送金サービスを利用する予定がある人や検討中の人は、いざ利用するタイミングでスムーズに手続きを済ませられるように、今のうちにチェックしておくようにしましょう。

クレジットカードは海外送金時に利用できない

まず、クレジットカードを利用した海外送金サービスへの入金ですが、これは基本的に入金手続きができません。

クレジットカードは、日本国内はもちろん世界中でメジャーなキャッシュレス決済として浸透している手段です。海外旅行ではクレジットカードで買い物をすると便利だというCMやプロモーションも多いので、いつの間にか「クレジットカード＝海外で利用できるもの」と認識してしまい、海外送金時にも当然利用できるものだと思い込んでしまっている人が多いです。

しかし、海外送金においてはそうではありません。

クレジットカードを利用した海外送金サービスへの手続きは不可能なことがほとんどですので、この思い込みは海外送金を今後利用しようとしている人にとって注意すべきポイントとなります。

クレジットカードが利用できない理由

クレジットカードが海外送金時に利用することができないのはなぜなのでしょうか。

その理由としては、クレジットカード会社が海外送金の取引を拒否しているからということが挙げられます。

そもそもクレジットカードというのは、利用時は先に金融機関からお金を前借りしている状態で、当月の利用金額を翌月に利用者が支払うという仕組みになっています。

これは金融機関にとってはリスクのあるもので、それゆえにクレジットカードを契約する際にはカード会社が利用者の年収や職業などを審査した上で、利用可否や上限額を決定しています。

一般的な買い物に関しては、クレジットカード会社が審査を通してクレジットカードを発行しているわけですが、海外送金に関しては単なる買い物では発生しない為替レートなども影響してきます。

為替レートによる取引金額の変動は、場合によってはクレジットカード会社が想定外の負担を被る可能性もありリスクが大きいので、海外送金の取引を受け付けていないことが多いのです。

また、クレジットカード会社によっては企業間での海外送金のみ対応しているというケースもあります。

このケースでは、企業という一定の信頼がある組織での取引では金銭のトラブルが起きづらく、かつ一回あたりの取引額も大きいことでクレジットカード会社としても利益を出しやすいからだという理由が考えられます。

個人間での海外送金となると、個人に対する信用を見込んだ上でクレジットカード会社が取引を行わないといけません。過去の利用履歴で延滞や未払いがあったり、借金の経歴があるような個人に対しては、どうしても大きなリスクを背負う可能性が考えられるので取引が躊躇されます。

そのぶん、企業などの法人は社会的信用も高いので、海外送金での利用を認めやすいことが伺えるのです。

クレジットカードによる海外送金について調べてみると、対応可能だという旨がヒットすることもありますが、ほとんどの場合は企業間のみの取引を許可しているケースですので、どうしても利用したいカード会社がある場合は、よく内容をチェックするようにしてください。

デビットカードは海外送金時に利用できる

クレジットカードは海外送金サービス利用時の入金には利用することはできませんが、デビットカードは海外送金時に入金手段として利用できるケースが多いです。

デビットカードのカードの仕組みは、クレジットカードとは大きく異なります。一番の違いとしては、支払いのタイミングです。

デビットカードは、クレジットカードのように利用金額を前借りするのではなく、口座から即時に利用金額が引き落としされます。デビットカードを発行する際は、必ずデビットカードの支払い時に紐づく銀行口座を設定します。紐づいた銀行口座から、カード利用と同じタイミングで利用金額が引き落とされるため、銀行口座に入っている金額しか利用ができないというふうにも言い換えることができます。

この仕組みは、カード会社が利用者の金額を前払いする必要がなく、利用者が登録している自分の銀行口座からお金が勝手に引き落とされるだけなので、カード会社が大きなリスクを抱えることがありません。

クレジットカードに利用審査があって、デビットカードに審査がないのは、こういった仕組みが一番の理由になります。

このように、クレジットカードと違ってカード会社がリスクを抱える心配がないため、デビットカードは海外送金利用時にも入金手段として使うことができるのです。

クレジットカードの特徴

デビットカードの特徴

カード会社が利用金額を前払いするので、カード会社側のリスクが大きい

利用時に審査がある

為替レートの変動でカード会社の負担が大きくなる可能性がある

企業間の海外送金の手続きのみ対応しているケースがある

決済すると即時に紐づいた銀行口座から引き落としされる

カード会社のリスクが少ない

利用時の審査がない

個人間での海外送金の手続きにも対応しているケースが多い

デビットカードを海外送金で利用するメリット

実際に、デビットカードを海外送金時の手続きに利用する際にはどのようなメリットがあるのでしょうか。

デビットカードを利用することによるメリットを、大きく分けて3つ紹介していきます。

銀行振込よりも手続きのスピードが早い

まず一つ目のメリットとしては、銀行振込による手続きよりもスピーディな手続きができることです。

銀行振込による手続きは、昔から利用されている海外送金手続きとして浸透しているもので安心感も大きいですが、手続きが完了するまでの日数が通常1週間程度と長く、急ぎの送金手続きには向いていないという弱点があります。

その一方で、海外送金サービスの入金時にデビットカードを利用した場合は、即時に入金手続きを進められ、また海外送金サービス自体も即日〜3営業日以内で対応することが多いのでスピーディに海外送金手続きを済ませることができます。

もともと予定していた送金であれば、前もって手続きを行うことができますが、海外に住む家族や友人から急遽送金を依頼されたりする場合には、スピード感のある対応が非常に重要となってきます。そういった点からも、デビットカードは速さに対応した手続きを実現してくれるので非常に便利な手段であると言えます。

銀行振込を利用する際の手数料を節約できる

二つ目のメリットとしては、銀行振込で発生する手数料を節約することができるという点です。

銀行振込による海外送金手続きでは、送金手数料や為替手数料に加え、受け取り銀行で発生する「受取銀行手数料」や、受け取り銀行に辿り着くまでに経由する銀行で発生する「中継銀行手数料」が必要になります。

また、中継銀行手数料に関しては、実際に海外送金手続きをしないとどれくらいの数の銀行を中継するか分からないので、手続きが完了した後に思ったより手数料が発生してしまったというケースもあり得ます。

デビットカードを利用した海外送金サービスの手続きであれば、これらの銀行振込特有の手数料が発生しないので、なるべく費用を抑えて海外送金を完了させることが可能です。

デビットカードのポイントを貯められる

三つ目のメリットとしては、カードのポイントを貯められるという点です。

海外送金は一回あたり一定の大きな金額を送金するケースも多いです。そういった時にデビットカードを利用すれば、カード内でそのぶんのポイントを貯められることになるので、お得に手続きをすることができます。

最近はポイント還元率が非常に高くなってきている金融機関も多いので、どうせ海外送金を行うのであれば、計画的にデビットカードを利用して、ポイントをお得に貯めていくという方法を選ぶことをおすすめします。

デビットカードを海外送金で利用するデメリット

ここまではデビットカードを海外送金の際に利用するメリットを紹介してきましたが、デメリットに関しても説明をしていきます。

デビットカードを海外送金で利用するデメリットとしては、以下の2点が考えられます。

カードを持っていない場合は発行手続きが必要

まず一つ目のデメリットとしては、デビットカードを保有していない際には発行手続きをしなければならないということです。

デビットカードに関するメリットを上記で説明しましたが、そもそもクレジットカードは持っているけれどデビットカードは持っていないという人もいるかと思います。

そういった場合にデビットカードを利用したいと考えているのであれば、海外送金手続きを進める前に、まずは利用したいカード会社にてデビットカード発行の手続きから始めなければなりません。

しかし、発行手続き自体は、クレジットカードのように利用審査に時間がかかることもないので、簡単に手続きを行えます。発行自体はお金がかかるものでもないため、気になる人はとりあえず先に発行しておくと良いかもしれません。

カードの利用限度額までしか取引できない

二つ目のデメリットとしては、カードが定めている利用限度額までしか取引することができないという点です。

これはデビットカードに限らず各種カードを利用する際には必ず気をつけておかないといけないことですが、カードには毎月の利用限度額が定められています。もしも一回で多額の送金が必要になった場合に、その金額が利用限度額を超えてしまっていては手続きをデビットカードの一度の取引のみで済ませることはできません。

一見、不便に感じてしまうかもしれませんが、利用限度額が設けられていることによって、必要以上に使いすぎることを防止してくれる役目もあります。

カードのようにキャッシュレスで決済を行う場合、知らず知らずについ使いすぎてしまって、気づけば銀行口座のお金がなくなっていたといったケースもあり得ます。取り返しのつかない事態を防ぐといった面では決してマイナス面だけではないシステムなので、うまく活用しながらデビットカードでの海外送金を行うようにしましょう。

デビットカードを利用できる注目の送金サービス

実際にデビットカードを利用して海外送金サービスの手続きを行いたいと思った時、どのような海外送金サービスが良いのでしょうか。

海外送金サービスで注目されているものを3種類紹介しますので、それぞれの概要とデビットカードを利用する際のポイントや注意点をチェックしていきましょう。

お得な海外送金サービスその1：Wise

一つ目の海外送金サービスは、Wiseです。

Wiseは、イギリスで設立された海外送金サービスになり、世界80ヶ国で送金取引を行えます。

海外送金時には送金する通貨ごとで発生する固定の手数料がかかりますが、銀行振込のように中継銀行手数料などは発生しないため、比較的安価で送金手続きを済ませることができるのが特徴です。

また、送金スピードも即日対応〜2営業日以内で通常は取引が完了するため、急ぎの送金が必要になった際にも迅速に手続きを済ませることができるのも嬉しいポイントとなります。

Wiseではデビットカードを用いた個人間での海外送金取引を可能としています。

デビットカードで入金を行う際には、自身のアカウントに保有している通貨で決済を行った場合は無料です。しかし、アカウントに保有していない通貨で決済する際には以下の写真の通り両替手数料が発生します。

なお、自身のWiseアカウントにない通貨で決済を行った際には、最も両替手数料が安い通貨にて両替を行い、その際に手数料が発生します。

お得な海外送金サービスその2：PayPal

二つ目の海外送金サービスは、PayPalです。

PayPalは普段の買い物などでも利用できる電子決済サービスとして世界中にユーザーがいる人気のサービスになります。

電子決済サービスとして、海外送金にも対応しているので、普段使いしているPayPalアカウントをそのまま海外送金時にも利用できるというのは、利用者にとって非常に便利なポイントです。

しかし、現在PayPalでは企業間での取引に関しては対応しているものの、個人間におけるデビットカードでの海外送金取引を行うことができません。

利用者も多くデビットカードでの取引も可能だと思い込んでしまっている人も多いのですが、個人間での利用はできないため、PayPalの利用を検討している人は、入金手段に関して事前に調べて気をつけておくようにしましょう。

お得な海外送金サービスその3：Curfex

三つ目の海外送金サービスは、Curfexになります。

Curfexは他の送金サービスに比べると新しく誕生した海外送金サービスになりますが、金融庁からの認可も受けている安全性の高いサービスとして注目を集めています。

Curfex最大の特徴としては、海外送金で発生する手数料が圧倒的に安い点です。初回の取引に関しては送金手数料が無料になっていたり（2回目以降は送金金額の1％のみ手数料が発生）、上乗せの手数料がないスプレッド0のミッドマーケットレートの取引が行われたりと、非常にクリアな料金体系になっています。

また、手続きのスピードも非常に速く、即日〜2営業日以内には送金が完了するので、スムーズに海外送金を済ませることも可能です。

Curfexでは個人間での海外送金にてデビットカードを利用することが可能です。

デビットカードでの入金手続きでは、利用するカードを登録すれば簡単にCurfexアカウントへの入金を行えます。

入金時にはカード利用に対する手数料が1%〜5%発生しますが、手続きを行う際の見積書に明確に手数料が記載されるので、情報の透明性があり、必要以上の請求がないことが証明されるので安心して手続きを行うことができます。

	Wise	PayPal	Curfex
海外送金時に発生する手数料	通貨ごとに設定された固定手数料 ※一部の送金手数料が値上がりしているため金額が上乗せされる場合あり	送金手数料499円通貨換算手数料4％	送金手数料初回0円
海外送金にかかる日数	即日〜2営業日	3営業日程度	即日〜2営業日
デビットカードの利用可否	企業間・個人間どちらでも利用が可能	企業間のみ利用が可能個人間では利用不可	企業間・個人間どちらでも利用が可能
デビットカード利用時の手数料	自身のアカウントにある通貨での決済時は手数料無料。アカウントにない通貨の場合は指定額の手数料が発生。	−	1〜3.5%の手数料が発生。見積もり時に発生する手数料が明示される。